昨天上午，記者從市住房公積金管理中心了解到，《紹興市住房公積金貸款業(yè)務(wù)實(shí)施細(xì)則》將于2016年2月1日起正式執(zhí)行。與之前相比，變化最大的一 項(xiàng)是貸款額度確定方式，由“按住房公積金月繳存額度確定”，調(diào)整為“按住房公積金近12個(gè)月賬戶月均余額的15倍數(shù)以及繳存情況綜合確定”。這意味著，對(duì) 一部分人來說，經(jīng)過一段時(shí)間的繳存積累才能保證貸到較高額度。

能貸多少可以自己算算

記者了解到，新出臺(tái)的《實(shí)施細(xì)則》中規(guī)定的貸款額度計(jì)算公式為：戶可貸基準(zhǔn)額度=（貸款申請(qǐng)人住房公積金賬戶近12個(gè)月月均余額+共同申請(qǐng)人住房公積金賬戶近12個(gè)月月均余額）×15。

“之前紹興的公積金能貸多少錢，主要看申請(qǐng)人的月繳存額，與賬戶余額無關(guān)。而新規(guī)將申請(qǐng)人貸款額度與繳存賬戶余額掛鉤，意味著申請(qǐng)人需要經(jīng)過一個(gè)長(zhǎng) 期的積累才可能貸到較高的額度。”據(jù)市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人介紹，實(shí)行存貸掛鉤機(jī)制，職工個(gè)人貸款額度按住房公積金賬戶月均余額的15倍計(jì)算確定。

其中，職工住房公積金賬戶的月均余額，即為繳存職工申請(qǐng)貸款時(shí)近12個(gè)月的住房公積金賬戶月平均余額，不足12個(gè)月的按實(shí)際月數(shù)計(jì)算。

同時(shí)，中心對(duì)貸款申請(qǐng)人和共同申請(qǐng)人的繳存額度、還貸能力、信用情況以及房地產(chǎn)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)等因素進(jìn)行綜合評(píng)估以確定其可貸額度。

可貸額度為公積金賬戶月均余額的15倍，究竟該怎么算？

舉個(gè)例子，張某正常連續(xù)繳存住房公積金多年，于2015年12月申請(qǐng)公積金貸款，當(dāng)時(shí)其住房公積金賬戶余額為28500元，月繳存額近12個(gè)月一直為830元，且沒有發(fā)生提取。

那么，2015年1月到12月的賬戶余額分別為19370、20200、21030……28500元。賬戶月均余額=(19370+20200……+28500)/12=23935元。張某的最終可貸額度=23935×15=359025元。

如果想獲得個(gè)人最高60萬元的貸款，月均賬戶余額至少要有4萬元。

需要說明的是，超過60萬最高貸款額度，仍然按照60萬確定（家庭共同貸款額度最高80萬元）。此外，《細(xì)則》中還明確了保底貸款政策，全市保底貸款額度設(shè)定不得低于10萬元。其中，市區(qū)（含柯橋區(qū)、上虞區(qū)）保底額度按15萬元執(zhí)行。

存貸掛鉤為了體現(xiàn)公平

“存貸掛鉤政策的推出，最主要的目的是體現(xiàn)公平性原則。”市住房公積金管理中心負(fù)責(zé)人解釋說，從目前紹興企業(yè)給職工繳納公積金的情況來看，雖然很多 企業(yè)都給職工繳納公積金，但不少都是按照比較低的額度來繳納，這就導(dǎo)致一些中低收入人群在工作多年之后貸款額度仍沒有變化，這對(duì)他們來說是不公平的。且以 往“繳滿6個(gè)月即可貸款”的政策，讓不少投機(jī)者有空可鉆占用了大量資金資源。而存貸掛鉤之后，只要中途不大量提取使用公積金，隨著繳納年數(shù)的增多，那么能 夠申請(qǐng)的額度也會(huì)增多。多交多用，使得公積金的使用更加合理和公平，設(shè)置保底額度也是為了給予在紹職工最大程度的購(gòu)房扶持。

除此之外，記者了解到《細(xì)則》中的變化，還包括明確了首次申請(qǐng)使用住房公積金貸款，首付款比例不低于20%；第二次申請(qǐng)使用住房公積金貸款，首付款比例不低于30%。

若購(gòu)買“二手房”時(shí)發(fā)現(xiàn)房屋成交價(jià)格明顯高于地區(qū)同類住宅正常交易價(jià)格的，住房公積金管理中心可委托評(píng)估公司對(duì)房屋價(jià)格進(jìn)行評(píng)估；“二手房”的貸款年限與已使用的土地年限之和，不得超過50年。

同時(shí)明確購(gòu)買二手房，須在辦妥“房產(chǎn)證”“土地證”“契證”等三證后3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。建造、翻建、大修自住住房的，須在工程竣工后3個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。購(gòu)買預(yù)售在建商品房的，須在簽訂商品房買賣合同24個(gè)月內(nèi)提出貸款申請(qǐng)。

在省內(nèi)公積金購(gòu)房異地貸款時(shí)，為方便在紹工作而戶籍非本地的市民申請(qǐng)公積金貸款，此次取消了本地戶籍的限制。